对于千万家小微企业而言，融资难题往往如同一道“拦路虎”——缺乏合格抵押物的初创企业如何获得启动资金？身处外贸赛道的小微企业怎样突破资金周转瓶颈“乘风破浪”？面对信贷产品材料繁杂、审批流程漫长的现状，企业该如何快速拿到“救命钱”？
这些直击痛点的问题，不仅关乎小微企业的生存发展，更牵动着经济活力的脉搏。
为破解小微企业融资“急难愁盼”，引导银行信贷资金精准高效直达市场主体，去年10月，金融监管总局、国家发展改革委联合相关部门建立了支持小微企业融资协调工作机制，从供需两端发力金控配资·，统筹解决小微企业融资难和银行放贷难的问题。
《金融时报》记者注意到，小微企业融资协调工作机制运行一年以来，各家银行通过一系列“新打法”破解融资新矛盾，让金融惠企利民的“最后一公里”愈发通畅。低成本信贷资金正以更多额度、更快速度、更准投向流入小微企业群体，有效激发了市场主体的活力与创造力。
机制“破冰”：破解小微融资难题
小微企业融资难，难在信息不对称、风险难把控、服务不匹配问题。自去年10月小微企业融资协调工作机制落地以来，各家银行首先强化顶层设计、推动机制“破冰”，从供需两端发力，统筹解决小微企业融资难题。
中信银行率先推行“五专五强化”工作模式，总行成立工作专班、制定专项方案、优化专属产品；分行强化统筹推动与落地执行，形成全链条服务矩阵。同时，为打通金融服务“最后一公里”，中信银行创新建立街道层级的“网格化管理”机制，安排专职人员对接街道、园区，确保“对接无死角”。这一创新举措让金融服务真正延伸到了街巷、园区的“神经末梢”。截至2025年10月末，中信银行小微企业贷款余额达1.75万亿元，较年初增长超840亿元。
广发银行通过资源倾斜与机制创新筑牢保障，为普惠金融足额配置贷款额度，内部资金转移价格较其他类型优惠80个基点，并完善尽职免责机制，免除一线客户经理的后顾之忧。截至2025年10月末，广发银行累计走访小微企业超15万户，为其中的3.6万户小微企业授信超1400亿元。
兴业银行成立总分行工作专班，并组建超1900人的“金融特派员”队伍，开展“千企万户大走访”行动。自支持小微企业融资协调工作机制建立以来，兴业银行累计为7.8万户小微企业发放贷款超4800亿元。
华夏银行则由董事长挂帅成立专班，配套出台专项工作方案，从组织保障、数字赋能、激励约束、尽职免责等多个维度确保小微企业融资协调工作机制高效运转。截至2025年6月末，该行已为融资协调机制清单内1.41万户市场主体投放贷款1211亿元。
机制赋能下，银行业服务覆盖面与融资效率显著提升。数据显示，2025年三季度末，银行业金融机构普惠型小微企业贷款余额达36.5万亿元，同比增长12.1%。
数字突围：从“跑断腿”到“指尖点”金控配资·
“短、小、频、急”的融资需求，曾让小微企业深陷“材料堆里打转、审批路上跑腿”的困境。如今，银行业以数字化转型破局，用指尖上的服务改写了这一局面。
中信银行深耕“中信易贷”数字化产品体系，不仅搭建覆盖多元场景的标准化产品矩阵，而且持续迭代线上审批流程，夯实普惠小微授信授权审批体系。
在北京，某建筑公司因业务扩张陷入工资发放与工程投入的资金困局，中信银行北京分行迅速组建专业服务团队，果断向企业推荐“订单e贷”线上融资产品，借助大数据模型审批，在极短时间内为该企业审批并投放500万元纯线上、纯信用流动资金贷款，解了企业的燃眉之急。
广发银行依托“普惠金融视图”功能，根据小微企业客户经营和信贷生命周期特点，智能匹配相应信贷产品，并通过线上、线下多渠道提供综合金融服务。
“用手机扫码申请，不到5分钟就完成了‘商城E贷’申请，太方便了。”义乌小商品城（600415）个体工商户吕女士说。在杭州，广发银行针对义乌中国小商品城内小微企业客群的特点，推出“商城E贷”线上融资产品，依托大数据风控技术，实现智能信贷评估与快速放款。
自“商城E贷”上线以来，广发银行已为超500家小微企业提供信贷支持，累计发放贷款超3亿元，成为破解市场经营商户融资难题的“及时雨”。
跨境破壁：助力小微企业“走出去”
“过去，贸易佣金支付需逐笔核对，提交原合同、收款凭证等十几份材料，耗时费力。现在，线上提交业务指令，5分钟就能办结。”福州某跨境贸易企业财务负责人的感慨，道出了小微外贸企业“出海”的服务之变。
近年来，兴业银行依托外汇展业项目推动流程革新，构建起标准化、信息化、智能化的外汇展业系统，大幅提升小微外贸企业跨境交易效率。
国际贸易中存在的关税壁垒与汇率波动，是小微外贸企业“出海”的“暗礁险滩”。聚焦小微外贸企业的痛点，各家银行精准发力，助力小微企业从“家门口”走向“地球村”。
今年以来，中信银行在专班机制下设立小微外贸专项工作组，专项推动外贸小微企业金融服务工作，积极组织分行对接政府专班获取外贸企业“推荐清单”，加大金融对接支持。各分行结合区域特色，积极构建多层次、场景化的政银企合作生态。
在苏州，中信银行针对盛泽某纺织外贸企业轻资产、缺抵押的痛点，运用“跨境闪贷”实现24小时内完成审批放款，及时缓解企业接单后的资金周转压力；在广州，中信银行携手京东集团及澄海玩具协会举办“出口转内销”资源对接会，搭建内销绿色通道，助力外贸企业拓展市场空间。
为服务小微外贸企业，华夏银行组织各地分行联动经贸、海关、统计、工商、税务等部门，构建区域外贸企业经营信息基础设施。在企业授权的前提下，基于经营信息为企业量身定制金融服务方案。
针对吉林“两头在外”的加工贸易模式金控配资·，华夏银行长春分行为非洲乌干达工业园小微出口企业定制专项信贷方案，扶持“国内原料—海外加工—欧洲销售”全链条运作，助力吉林小微企业深度参与国际分工。
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